自社ローン中古車の選び方｜審査に不安がある方の購入ガイド
自社ローン中古車を探している方へ。軽自動車、ミニバン、SUV、輸入車などの車種選びから、価格、修復歴、車検、維持費、納車までの注意点を解説。過去のローン審査に不安がある方も、カーマッチ本庄駅南店が生活再建を見据えた車選びをサポートします。
「車がないと仕事に行けない。でも、普通のローンは通らないと思う」そんな状況で、中古車を探していませんか？朝、家を出る時間が早く、電車やバスでは職場に間に合わない。
子どもの保育園への送り迎えがある。親の通院に車が必要になった。生活の中で車が欠かせないのに、ローンの審査に不安があると、車選びそのものが苦しくなってしまいます。
中古車情報を見て、気に入った車を見つけても、「どうせ自分には買えない」とページを閉じてしまう。そんな経験をした方もいるかもしれません。自社ローンは、一般的な銀行や信販会社のローンとは異なる仕組みで、中古車の分割払いに対応する購入方法です。
ただし、自社ローンなら誰でも必ず車を買えるわけではありません。そして、購入できる車と、安心して乗り続けられる車が同じとも限りません。カーマッチ本庄駅南店では、車を売ることだけを目的にしていません。
車を必要とする理由を聞き、購入後の生活に無理が生じないかまで考えることを大切にしています。この記事では、自社ローンで中古車を探す方に向けて、車種選び、価格、車両状態、維持費、契約前の注意点を詳しく解説します。
この記事の監修者
連続起業家として33年。自身も2度の自己破産・債務整理を経験した当事者として、信用情報に不安があるお客様の審査・生活再建に寄り添っています。自己破産や債務整理で苦しんだ経験があるからこそ、同じ状況にいる方の気持ちに寄り添えると思っています。過去ではなく、今とこれからを一緒に考えます。
自社ローン中古車とは？ローン審査に不安がある人の購入方法
自社ローンとは、中古車販売店などが車両代金の分割払いに対応する販売方式です。銀行から融資を受ける自動車ローンとは、お金の流れや審査の仕組みが異なります。
自社ローンは過去より現在の状況を重視する場合がある
一般的なローンでは、信用情報や収入、ほかの借り入れ状況などが審査に影響します。一方、自社ローンでは、現在の収入や生活状況を重視する販売店もあります。
そのため、過去に自己破産や債務整理を経験した方でも、相談できる場合があります。ただし、審査基準は販売店によって異なり、必ず利用できるわけではありません。
自社ローン中古車はどんな人が相談している？
自社ローンを検討する理由はさまざまです。
- 過去にローンの審査に落ちた
- 債務整理後で信用情報に不安がある
- 消費者金融などから借り入れがある
- 転職したばかりで勤続年数が短い
- 生活を立て直すために通勤用の車が必要
- 家族の送迎や介護のために車が必要
大切なのは、車が必要な事情と、これからの支払いを両方考えることです。
自社ローン中古車は何を基準に選ぶべき？
自社ローンで中古車を探す際、最初に決めたいのは「欲しい車種」よりも「車に使えるお金」です。
車両価格ではなく購入総額で考える
中古車の購入には、車両本体価格以外にも費用がかかります。登録に関する費用、税金、整備費用などです。保証料や手数料が必要な契約もあります。そのため、車両価格が予算内でも、購入総額が予算を超える場合があります。
月々の支払いと維持費を分けて考える
車を所有すると、毎月の分割払い以外にも費用が発生します。ガソリン代、保険料、税金、駐車場代、タイヤ交換、車検、修理費などです。特に中古車は、年式や走行距離によって整備費用が変わることがあります。
月々の支払いができるかだけでなく、車を維持しながら生活できるかが重要です。
頭金がある場合はどう考える？
頭金を用意できれば、分割払いの対象となる金額を減らせる場合があります。ただし、貯金をすべて頭金に使ってしまうと、急な出費に対応できなくなる可能性があります。
生活費や緊急時の備えを残すことも大切です。
自社ローン中古車で軽自動車を選ぶメリット
通勤や買い物が中心なら、軽自動車は有力な選択肢です。車両価格や維持費を比較的抑えやすく、狭い道や駐車場でも扱いやすい車種が多くあります。
スズキ・アルトは通勤用の車を探す人に
スズキのアルトは、日常の移動を中心に考える方に向いた軽自動車です。毎日長距離を走る方は、燃費だけでなく、運転姿勢や安全装備も確認するとよいでしょう。
スズキ・スペーシアは家族の送迎に
スペーシアは、背の高い室内空間が特徴です。子どもの乗り降りや買い物での使いやすさを重視する方に適しています。ただし、年式やグレードによって装備が異なります。
スズキ・ハスラーはデザインと使い勝手を両立
ハスラーは、SUV風のデザインが特徴の軽自動車です。日常の移動に加えて、レジャーにも使いたい方の候補になります。
ダイハツの軽自動車も比較する
ダイハツにも、通勤向けの小型車から室内空間を重視した軽自動車まで、さまざまな車種があります。メーカー名だけで判断せず、年式、走行距離、整備状態を比較しましょう。
自社ローン中古車でコンパクトカーを選ぶメリット
軽自動車では少し物足りないけれど、大きな車は必要ない。そんな方にはコンパクトカーが候補になります。
トヨタのコンパクトカー
トヨタには、燃費や日常の使いやすさを重視した車種があります。例えば、プリウスは英字で「prius」と検索されることもあるハイブリッド車です。
中古車では、年式や走行距離に加え、ハイブリッドシステムの状態も確認したいところです。
ホンダのコンパクトカー
ホンダのコンパクトカーは、室内空間や運転のしやすさなど、車種ごとに特徴があります。通勤、買い物、家族の送迎など、用途に合わせて比較しましょう。
コンパクトカーは維持費のバランスが重要
軽自動車より車体が大きい車種では、税金や燃料代などが異なる場合があります。購入価格だけでなく、年間の維持費も含めて検討しましょう。
自社ローン中古車でミニバンを探す人へ
家族が多い方や、送迎の機会が多い方にはミニバンが候補になります。ただし、大きなミニバンほど燃料代やタイヤ交換費用が高くなる場合があります。
トヨタ・VOXYは家族で使いやすいミニバン
トヨタのVOXYは、スライドドアや室内空間を重視する方に向いたミニバンです。中古車では、年式によって安全装備や燃費性能が異なります。
トヨタ・アルファードは維持費も確認する
アルファードは、広い室内と快適性が特徴の大型ミニバンです。中古車なら購入価格が下がっている場合もありますが、燃料代や修理費まで安くなるわけではありません。
VELLFIRE（ヴェルファイア）も候補になる
ヴェルファイアは、英字の「vellfire」で検索されることもあるトヨタの大型ミニバンです。アルファードと同様に、車両価格だけでなく維持費を考える必要があります。
日産・エルグランドとハイウェイスター
日産エルグランドは、広い室内空間を持つミニバンです。ハイウェイスターは、日産の複数車種で使われているグレード名です。中古車情報では、車種だけでなくグレード、装備、走行距離も確認しましょう。
自社ローン中古車でSUV・クロカンを選ぶ場合
SUVやクロカンは、日常使いからレジャーまで幅広く使われる車種です。ただし、車体サイズや駆動方式によって維持費が変わります。
トヨタ・ハリアー
ハリアーは、デザインや快適性を重視する方に人気のSUVです。中古車では、年式、グレード、走行距離によって価格差があります。
スバル・フォレスター
スバルのフォレスターは、SUVとしての使い勝手が特徴です。4WD車を探している方にも候補になります。中古車検索では「4wd」と表記される場合もあります。
SUVとクロカンは使い方で選ぶ
SUVは、日常使いからレジャーまで幅広い車種を含みます。一方、クロカンは一般的に悪路走行を重視した車を指すことが多くあります。見た目だけでなく、普段走る道路や使用目的に合わせて選びましょう。
自社ローン中古車でセダン・ステーションワゴン・クーペを選ぶ
中古車市場には、ミニバンやSUV以外にも多くの選択肢があります。
トヨタ・マークX
トヨタのマークXは、セダンを探している方の候補になります。「マークx」という表記で検索されることもあります。中古車では、年式や排気量によって維持費が異なります。
スバル・インプレッサ
インプレッサは、スバルの代表的な車種です。中古車では、ボディタイプや駆動方式、グレードによって特徴が異なります。
マツダ・アテンザ
マツダのアテンザには、セダンやステーションワゴンがあります。荷物を積む機会が多い方は、荷室の形状や広さも確認しましょう。
クーペを選ぶ場合
クーペは、デザインや走行性能を重視する方に向いた車種です。ただし、後部座席や荷室の使い勝手が限られる場合があります。毎日の生活で不便がないかを考えて選びましょう。
自社ローン中古車で輸入車や高級車を探す場合
中古車では、新車時に高額だった輸入車や高級車が、比較的安い価格で販売されていることがあります。しかし、購入価格が安くなっても、部品代や修理費まで安くなるとは限りません。
LEXUS（レクサス）
レクサスはトヨタの高級車ブランドです。中古車検索では「lexus」という英字表記も使われています。購入する際は、車両価格だけでなく、整備費用や消耗品の価格も確認しましょう。
プジョーとボルボ
プジョーやボルボなどの輸入車は、国産車とは異なるデザインや装備が魅力です。一方で、部品の調達や修理に時間がかかる場合があります。
ポルシェなどのスポーツカー
ポルシェのようなスポーツカーは、中古車であっても維持費が高額になる場合があります。タイヤ、保険料、整備費用なども含めて、無理のない予算を考えましょう。
自社ローン中古車は140万円でどんな車が買える？
「予算は140万円くらい。どんな中古車が選べるだろう」そう考える方もいるでしょう。140万円という予算でも、年式、走行距離、車両状態によって選択肢は大きく変わります。
140万円を車両価格の上限にしない
購入総額を140万円に抑えたい場合、車両本体価格だけで予算を使い切らないことが大切です。登録費用や整備費用なども含めて検討しましょう。
月々の支払額を無理なく設定する
自社ローンでは、頭金や支払回数、契約条件によって月々の支払額が変わります。購入できる金額だけでなく、毎月支払いを続けられる金額を考えましょう。
高い車を選ぶことが正解とは限らない
例えば、通勤が主な目的なら、140万円の予算をすべて使う必要はないかもしれません。購入費用を抑え、車検や修理のためにお金を残すという選択もあります。
車選びの正解は、予算を使い切ることではなく、購入後の生活に余裕を残すことです。
自社ローン中古車は修復歴・車検・整備状態を確認する
中古車を選ぶ際、価格と同じくらい重要なのが車両状態です。同じ車種、同じ年式でも、これまでの使われ方によって状態は異なります。
修復歴の有無を確認する
修復歴とは、一般的に車の骨格部分を修正・交換した履歴を指します。小さな傷やへこみを修理しただけで、必ず修復歴車になるわけではありません。修復歴がある場合は、修理箇所や車両状態を確認しましょう。
車検の残り期間を確認する
車検が近い中古車では、購入後すぐに車検費用が必要になる場合があります。購入時には、車検の残り期間や納車前整備の内容を確認しましょう。
ターボ車は整備履歴も確認する
ターボエンジンを搭載した車両では、オイル管理などの整備状況が重要です。走行距離だけでなく、メンテナンス履歴も確認したいところです。
アルミホイールやメモリーナビの状態
アルミホイールやメモリーナビなどの装備は、車種やグレードによって異なります。中古車情報に記載されている装備が、実際に使用できる状態かどうかも確認しましょう。
自社ローン中古車で商用車・福祉車両を探す場合
自社ローンで中古車を探す方の中には、仕事や介護のために車が必要な方もいます。
商用車は仕事の内容に合わせて選ぶ
配送や仕事で使用する商用車では、積載量、燃費、走行距離などが重要です。仕事で使う場合は、必要な装備や使用条件も確認しましょう。
福祉車両は乗り降りのしやすさを確認する
福祉車両では、車いすの乗降装置やスロープなどの状態が重要です。利用する方の身体状況や介助方法に合っているかを確認しましょう。
カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一からあなたへ
2度の債務整理を
人生を立て直す
株式会社一期一縁 代表取締役カーマッチ本庄駅前店オーナー石原 潤一
僕は、若い頃、バイクの全日本選手権に出場していました。レースを続けるためには、莫大なお金が必要でした。最初はアルバイトで資金を作っていましたが、それだけでは足りなくなり、自動車の板金修理の会社を立ち上げました。
仕事は順調に成長しました。でも、レースに必要なお金も増えていきました。気がつけば借金は3,000万円を超え、毎月の返済額は80万円以上。そして28歳の時、債務整理を経験しました。あの頃の僕にとって、支払日は本当に重たいものでした。お金がないこと以上に、支払いのことが頭から離れない。仕事をしていても、家に帰っても、次の返済が気になる。そんな毎日でした。
だから今、自社ローンで中古車を探している方に伝えたいことがあります。車を買えるかどうかだけでなく、買った後の生活を一緒に考えたい。例えば、アルファードが欲しいという方がいたとします。家族で乗れる大きな車が欲しい。その気持ちはよくわかります。
でも、購入後の燃料代や修理費まで考えた時、生活が苦しくなるなら、別の車種を提案することもあります。それは、車を売りたくないからではありません。
車を手に入れたことで、またお金に追われる生活に戻ってほしくないからです。僕たちの店には、過去に自己破産を経験した営業スタッフの阿久津征樹もいます。
僕は債務整理を経験し、阿久津は自己破産を経験しました。お金の問題で人生が行き詰まる苦しさを、それぞれの経験から知っています。もちろん、お客様の事情をすべて理解できるわけではありません。
でも、だからこそ、まず話を聞きたいんです。
- 車が必要な理由
- 今の仕事
- 家族のこと
毎月の支払いに対する不安。そして、これからどんな生活を送りたいのか。僕たちが目指しているのは、車を売って終わりという関係ではありません。車を手に入れたことで仕事を続けられるようになった。家族との時間が増えた。少しずつ生活を立て直せた。そんな未来につながる仕事をしたいと思っています。
僕たちは車を売る会社ではなく、車という手段を通じて、人生を立て直そうとする人に寄り添う会社でありたい。それが、カーマッチ本庄駅南店の考え方です。
あなたの人生に寄り添う
過去よりも今を見て
カーマッチでは、自己破産や任意整理などの債務整理経験がある方、信用情報に不安がある方、ブラックリストと呼ばれる状況の方でも利用できます。一般の銀行やディーラーでは信用情報機関の照会によって審査基準が厳しく、借入がある方や勤続年数が短い方は審査通過が難しいのが現実です。しかしカーマッチは過去ではなく「今返済できるか」に焦点を当てて審査を行います。
自社ローン中古車に関するよくある質問
自社ローン中古車は誰でも購入できますか？
いいえ。自社ローンにも審査があります。現在の収入や生活状況、契約条件などによって審査結果は異なります。
自社ローン中古車は高級車も購入できますか？
販売店の取扱車両や契約条件によって異なります。高級車は維持費も高くなる場合があるため、購入後の負担まで考えることが大切です。
自社ローン中古車は納車までどれくらいかかりますか？
車両の在庫状況、整備内容、登録手続きなどによって異なります。具体的な納車時期は販売店に確認しましょう。
自社ローン中古車は保証人が必要ですか？
保証人の必要性は販売店や契約条件によって異なります。契約前に確認してください。
自社ローン中古車は完済まで自分の車にならないのですか？
所有権留保がある契約では、完済まで販売店などが所有権を持ちます。カーマッチ本庄駅南店でも、完済まで店舗側が所有権を留保する契約になっています。
まとめ｜自社ローン中古車は購入後の生活まで考えて選ぼう
自社ローン中古車を選ぶ際は、車両価格だけでなく、維持費や車両状態まで確認することが大切です。軽自動車、コンパクトカー、ミニバン、SUV、セダン、輸入車など、車種によって特徴や維持費は異なります。
また、中古車は同じ車種でも走行距離や修復歴、整備状態によって価値が変わります。自社ローンは、一般的な自動車ローンの利用が難しい方にとって、車を購入するための選択肢になる場合があります。
ただし、誰でも必ず利用できるわけではありません。カーマッチ本庄駅南店では、過去の事情だけでなく、現在の生活とこれからの暮らしを大切にした相談を心がけています。
車が必要なのに、購入方法が見つからない。そんな時は、一人で悩まず、今の状況を聞かせてください。車を買えるかどうかだけではなく、買った後も安心して暮らせるかどうか。
そこから、一緒に考えていきましょう。自社ローン中古車についてのご相談は、カーマッチ本庄駅南店までお気軽にお問い合わせください。