自社ローンのトラブル7例｜契約前の防止策と対処法

すでにトラブルが起きている方へ｜最初にやる5つのこと

すでに、

• 説明された金額と違う
• 契約内容がおかしい気がする
• 納車された車に問題がある
• 支払いができそうにない

という状況なら、まず冷静に次の順番で動いてください。

最初に結論｜自社ローンのトラブルは5ヶ所を確認すれば防ぎやすい

契約前に最低限確認したいのは、

• お金
• 契約
• 車両
• 所有権
• 支払いが遅れた時の条件

です。特に、月々の支払額だけ。「審査通過」という結果だけ。「金利0％」など一つの表示だけ。で契約を判断しないでください。販売店の透明性は、売りやすい話ではなく、契約後に困る可能性まで説明してくれるかを見る。

ここが重要です。

トラブル1｜思っていた支払総額と違った

最初に確認したいのがお金です。例えば、「月々3万円なら払える」と思って契約した。ところが後から、「こんな総額になると思っていなかった」となる。これでは安心して車に乗ることができません。

トラブル2｜「自社ローン」と思っていた契約の仕組みが違った

「自社ローン」という名前だけを見て、すべて同じ仕組みだと思わないでください。車を分割で購入する方法には複数の仕組みがあります。銀行からお金を借りて車を購入する。信販会社が販売店へ車両代金を立て替える。販売店が自社で購入者と分割契約を結ぶなどです。

トラブル3｜契約書を読まないまま納車を急いだ

車が必要な人ほど、納車を急いでいることがあります。今の車が壊れた。来週から仕事で必要。子どもの送り迎えができない。そんな状況なら、「早く車に乗ること」が最優先になってしまいます。だからこそ契約書を読む時間を飛ばさないでください。

トラブル4｜中古車の状態が説明と違うと感じた

自社ローンの話になると、どうしても審査ばかりに目が向きます。でも、実際に何年も乗るのは中古車です。契約前には、

• 年式
• 走行距離
• 修復歴
• 車検
• 整備内容
• 保証内容
• 車両状態

を確認してください。

トラブル5｜所有権留保を知らなかった

自動車の分割購入では、契約によって所有権留保が設定される場合があります。そのため、「自分がお金を払って、自分が毎日乗るのだから、自由に売却できる」とは限りません。

トラブル6｜延滞した時の条件を知らなかった

契約する日に、「僕は延滞するかもしれません」と思っている人はほとんどいないでしょう。でも、仕事が減る。病気になる。家族にお金が必要になる。突然大きな出費が発生する。そんなことはあります。その時に初めて契約書を開いて、「こんな条件だったの？」となるのは避けたいところです。

トラブル7｜「審査に通る」と言われ、条件を比較しなかった

信用情報に不安があると、「ここなら通る」という言葉が非常に魅力的に見えることがあります。でも、「通る」と、「自分にとって良い契約」は同じ意味ではありません。販売店によって審査基準や契約内容は異なります。審査結果が通過だったとしても、

• 返済負担
• 支払総額
• 車両状態
• 保証
• 所有権
• 延滞時の条件

まで確認してください。

こんな時はいったん契約を止める｜5つのサイン

「悪質な販売店をどう見抜けばいい？」という不安もあると思います。一つの出来事だけで悪質と断定することはできません。ただし、次のような状況なら、その場で契約を急がず、冷静に確認することをおすすめします。

「ブラックリストだから仕方ない」と条件を諦めない

信用情報に不安がある。債務整理を経験した。過去に延滞した。だから、「多少条件が悪くても仕方ない」と思ってしまう人がいます。でも、それは分けて考えてください。

一般に「ブラックリスト」という名称の一枚の名簿が存在するわけではありません。ローンやクレジットなどの契約・返済状況に関する情報は、信用情報機関で扱われています。

自分の信用情報が気になる場合は、本人が情報開示を申し込める制度もあります。

カーリバなどを比較する時も「審査」だけで決めない

自社ローンを探していると、カーリバなど複数のサービスが候補に出てくると思います。比較する時に、「どこなら審査に通る？」だけを見ると、契約後の違いを見落とします。比較するなら、

• 審査基準
• 本体価格
• 頭金
• 手数料
• 月々の支払額
• 分割回数
• 総額
• 保証人
• 納車条件
• 車両状態
• 所有権

延滞時の条件などを同じ項目で確認してください。サービスや契約条件は変わることがあるため、申込み時には最新の公式情報と、自分に提示された見積書・契約書を確認します。

カーリースも選択肢。ただし契約の違いを理解する

自社ローン以外にはカーリースという選択肢もあります。ただし、「ローンが怖いからカーリース」という理由だけで決めないでください。購入とカーリースでは契約の考え方が異なります。月々の金額だけではなく、

• 契約期間
• 所有権
• 走行距離などの条件
• 車検やメンテナンス
• 途中解約

契約終了時の車両の扱いなどを確認します。自社ローン。銀行ローン。ディーラーで案内されるローン。カーリース。どれを選ぶ場合でも、選択肢の名前より、自分が負う約束を理解すること。これが基本です。

悪質な自社ローン販売店を避ける「透明性チェック」

僕なら広告の言葉より、説明の透明性を見ます。

トラブルが起きた時は「4つ」に分ける

すでに問題が起きている場合、「自社ローンでトラブルになった」という一言のままにしないでください。

販売店との話し合いで解決しない時の相談先

「販売店へ話した。でも解決しない」そんな場合まで一人で抱える必要はありません。

カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一が「連絡が途切れること」を怖いと思う理由

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2度の債務整理を経験した私が
人生を立て直すお手伝いをします

株式会社一期一縁 代表取締役
カーマッチ本庄駅前店オーナー石原 潤一

僕自身、お金のことで人生が行き詰まり、債務整理を経験しています。お金が苦しくなると、人は数字だけで追い詰められるわけではありません。電話が鳴る。出たくない。郵便物が届く。開けたくない。誰かに、「今、お金がありません」と言う。それがものすごく怖くなる。僕にも、そんな時期がありました。だから今、カーマッチ本庄駅南店で車を販売していて、僕が一番避けたいことの一つが、困ったお客様との連絡が途切れてしまうことです。もちろん契約は契約です。支払いの約束もあります。相談すれば何でも変更できるという意味ではありません。でも、「石原さん、ちょっと相談があります」その一言を言えるうちに話してほしい。まだ延滞していない。でも来月が厳しそう。仕事が変わった。家族に急な出費があった。

そんな時点で話せれば、少なくとも何が起きているのかを一緒に整理できます。僕は自分がお金で苦しんだからこそ、問題が起きない関係だけではなく、問題が起きた時にも会話が消えない関係を作りたい。

そう思っています。

あなたの人生に寄り添う

過去よりも今を見て

カーマッチでは、自己破産や任意整理などの債務整理経験がある方、信用情報に不安がある方、ブラックリストと呼ばれる状況の方でも利用できます。一般の銀行やディーラーでは信用情報機関の照会によって審査基準が厳しく、借入がある方や勤続年数が短い方は審査通過が難しいのが現実です。しかしカーマッチは過去ではなく「今返済できるか」に焦点を当てて審査を行います。

カーマッチ本庄駅南店のトラブル防止は「契約前」に一番時間を使う

トラブルが起きてから一生懸命対応する。それも大切です。でも、その前にできることがあります。この支払額で生活できるか。頭金を払ったあとにお金は残るか。この車種の維持費は大丈夫か。中古車の状態を理解しているか。契約内容を理解しているか。所有権留保について確認したか。延滞した場合の条件を理解したか。一つずつ確認します。僕たちは、トラブルを処理することより、トラブルになりそうな認識のズレを契約前に減らしたい。

車を販売するだけなら、審査結果が出て、契約書にサインをもらい、納車すれば仕事は終わるかもしれません。でも、その車は次の日から、仕事へ行くために使われる。子どもを迎えに行く。買い物へ行く。家族を病院へ連れて行く。その人の生活の中へ入っていきます。だから契約書の向こう側まで考えたいと思っています。

自社ローンのトラブルを防ぐ契約前12項目チェック

契約書へサインする前に確認してください。

• □ 車両の本体価格
• □ 頭金
• □ 手数料
• □ その他の費用
• □ 月々の支払額
• □ 分割回数
• □ 完済までの総額
• □ 走行距離・修復歴・整備・保証
• □ 所有権留保と名義
• □ 完済後の手続き
• □ 延滞した場合の条件
• □ 完済前に車を手放す場合の条件

この中に、「分からない」が一つでもあったら、その場で質問してください。すぐ契約しなくても構いません。一度持ち帰って冷静に考えてもいい。車が必要な理由は急いでいても、契約内容まで急いで理解する必要はありません。

まとめ｜トラブルを防ぐ第一歩は「分からない」と言えること

自社ローンのトラブルを調べると、怖い話も出てくると思います。でも、「自社ローンだから危険」「銀行やディーラーのローンなら絶対安全」という単純な話ではありません。大切なのは、誰と契約するのか。どんな契約なのか。いくら払うのか。何回払うのか。どんな中古車なのか。誰が所有者になるのか。延滞したらどうなるのか。それを契約前に理解していることです。そして僕は、もう一つ大切なことがあると思っています。困った時に「困っています」と言える相手かどうか。

カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一は、自分自身がお金で苦しみ、債務整理を経験しました。だから、「支払いが厳しくなったなんて恥ずかしくて言えない」という気持ちも分かります。でも、黙っている間にも時間は進みます。だから僕たちは、契約する前から話せる関係を作りたい。契約書の意味が分からないなら聞いてください。他社の見積書と比較したいなら、それでも構いません。まだ自社ローンを利用するか決めていなくても大丈夫です。車を売るところからではなく、「今、何が一番不安ですか？」というところから話を始めたいと思っています。トラブルが絶対に起きないと約束することはできません。だからこそ、分からないまま契約しない。口約束だけで終わらせない。困った時に連絡を絶たない。

そして、自分たちだけで解決できなければ第三者にも相談する。そこまで含めて自分を守る方法です。車は、新しいお金の問題を抱えるために買うものではありません。

仕事へ行く。家族を乗せる。生活を続ける。そのための一台です。カーマッチ本庄駅南店は、車を渡すところではなく、その車を安心して生活の中へ迎えられるところから、一緒に考えたいと思っています。