自社ローン車で後悔しない！中古車選びの7つの確認ポイント
自社ローン車を探している方へ。審査に通ることだけで車を決めていませんか？中古車の修復歴、走行距離、車検、保証、維持費、月々の支払いなど、購入前に確認したい7つのポイントを解説。債務整理を経験したカーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一が、後悔しない車選びをお伝えします。
「やっとローンの審査に通った！」その瞬間、ホッとする方も多いと思います。これまで何度も審査に落ちてきた。自己破産や債務整理を経験している。信用情報に不安がある。
そんな事情を抱えていれば、車を購入できることがわかっただけで、本当にうれしいはずです。でも、ここで一つだけ考えてほしいことがあります。審査に通ることと、良い車を購入できることは別の話です。
例えば、購入価格が安いからと選んだ車が、納車から数か月で故障してしまったら。毎月のローンは支払えても、修理代が用意できなかったら。家族のために大きなミニバンを購入したのに、燃料代や維持費が予想以上にかかったら。
せっかく車を手に入れたのに、生活が苦しくなってしまいます。自社ローンは、一般的なカーローンの審査に不安がある方にとって、中古車を購入する選択肢の一つです。
しかし、購入できるからといって、急いで契約する必要はありません。大切なのは、買った後に「この車にして良かった」と思えることです。この記事では、自社ローン車を購入する前に確認したい7つのポイントを、車選びの実務と生活再建の視点から解説します。
この記事の監修者
連続起業家として33年。自身も2度の自己破産・債務整理を経験した当事者として、信用情報に不安があるお客様の審査・生活再建に寄り添っています。自己破産や債務整理で苦しんだ経験があるからこそ、同じ状況にいる方の気持ちに寄り添えると思っています。過去ではなく、今とこれからを一緒に考えます。
自社ローン車選びで後悔しないための7つの確認ポイント
1. 車の価格だけでなく支払総額を確認する
中古車を探していると、最初に目に入るのは車両価格です。しかし、車を購入するために必要なお金は、それだけではありません。登録費用、税金、整備費用、保証費用など、さまざまな諸費用がかかる場合があります。
また、自社ローンでは、金利0％と案内されていても、分割事務手数料などが設定されている場合があります。そのため、月々の支払額だけでなく、完済までにいくら支払うのかを確認する必要があります。
例えば、月々3万円の支払いでも、36回なら108万円、48回なら144万円です。頭金を含めた支払総額を確認し、無理のない購入計画を立てましょう。
2. 走行距離だけで車の状態を判断しない
中古車を探す時、「走行距離が少ない車が良い」と考える方は多いでしょう。確かに走行距離は重要な判断材料です。しかし、走行距離が少なければ必ず状態が良いというわけではありません。
長期間ほとんど動かしていなかった車より、定期的に使用され、適切に整備されてきた車の方が良い状態を保っている場合もあります。確認したいのは、走行距離だけでなく、整備記録や消耗品の状態です。
エンジンオイルの交換履歴、タイヤの摩耗、バッテリーの状態なども確認しましょう。
3. 修復歴の有無と修理内容を確認する
中古車には、修復歴がある車とない車があります。修復歴とは、一般的に車の骨格部分を修正または交換した履歴を指します。修復歴があるからといって、すべての車が危険というわけではありません。
しかし、修理した場所や修理方法によっては、車の状態に影響する可能性があります。購入前には、修復歴の有無だけでなく、どの部分をどのように修理したのかを確認することが大切です。
4. 車検の残り期間と整備内容を確認する
車検が残っている車なら、購入後すぐに車検費用が発生しない場合があります。しかし、車検が残っていることと、今後故障しないことは別です。中古車は、年式や使用状況によって部品が劣化している場合があります。
納車前にどのような点検や整備を行うのか、販売店に確認しましょう。
5. 保証内容を具体的に確認する
「保証付き」と書かれている中古車でも、保証内容は販売店によって異なります。例えば、エンジンやトランスミッションが対象でも、エアコンや電装品は対象外という場合があります。
また、保証期間や走行距離に制限が設けられていることもあります。「全車保証付き」という広告だけで判断せず、保証対象の部品や期間、修理時の対応を確認しましょう。
6. 毎月のローン以外にかかる維持費を計算する
車を購入すると、ローン以外にもお金がかかります。燃料代、任意保険料、税金、駐車場代、タイヤ交換、車検、修理費などです。例えば、毎月のローンが3万円でも、燃料代や保険料などを含めると、車に使うお金はさらに増えます。
購入前には、車を維持するために毎月どのくらい必要かを考えましょう。
7. 自分の生活に合った車種を選ぶ
車選びで最後に確認したいのは、その車が本当に自分の生活に合っているかどうかです。通勤に使うのか。子どもの送り迎えに使うのか。家族の通院に使うのか。仕事で荷物を運ぶのか。使い方によって、必要な車種は異なります。
見た目や人気だけでなく、日常生活で使いやすい車を選ぶことが大切です。
自社ローン車はどんな車種を選べる？
自社ローンで購入できる車種は、販売店の取扱車両や契約条件によって異なります。ここでは、生活スタイルに合わせた車種の選び方を紹介します。
通勤や買い物なら軽自動車
軽自動車は、通勤や買い物などの日常利用に向いています。ホンダやダイハツなどの国産車には、さまざまな選択肢があります。維持費を抑えやすい場合がありますが、使用状況によって費用は異なります。
家族で使うならミニバン・ステーションワゴン
家族での移動や送迎が多い場合は、ミニバンやステーションワゴンが候補になります。例えば、トヨタのヴェルファイアは「vellfire」と検索される大型ミニバンです。
室内空間が広い一方で、燃料代やタイヤ交換などの維持費も考える必要があります。
燃費を重視するならハイブリッド車
通勤距離が長い方は、燃費も重要な判断材料です。例えば、トヨタのプリウスは「prius」と検索されることもあるハイブリッド車です。中古車では走行距離だけでなく、駆動用バッテリーなどの状態も確認しましょう。
雪道やレジャーならSUV・クロカン・4WD
SUVやクロカンは、日常使いからレジャーまで幅広い用途で選ばれています。中古車検索では「suv」「4wd」と入力されることもあります。4WDは四輪に駆動力を伝える方式ですが、雪道での安全性を保証するものではありません。
セダン・クーペ・輸入車も選択肢
セダンやクーペ、輸入車も中古車市場で探すことができます。レクサスなどの高級車は、年式によって購入価格が下がっている場合がありますが、修理費や部品代が高額になることもあります。
購入価格だけでなく、維持費も含めて検討しましょう。
希望する車が決まっていなくてもご相談ください
- 通勤に使う車が欲しい
- 家族が乗れる車を探している
- 月々の予算内でできるだけ状態の良い中古車を選びたい
そんな希望があれば、カーマッチ本庄駅南店にご相談ください。希望車種が決まっていなくても、用途や予算から一緒に考えることができます。
- ▶ 希望する車種と予算を相談する
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自社ローン車の審査で確認しておきたいこと
自社ローンは、一般的なカーローンの審査に不安がある方でも相談できる場合があります。ただし、誰でも必ず審査に通るわけではありません。
信用情報に不安がある場合
銀行や信販会社のカーローンでは、信用情報が審査の判断材料になります。信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約内容、支払い履歴などに関する記録です。
こうした情報は、信用情報機関で管理されています。金融機関などが審査の際に信用情報機関へ照会する場合があります。一方、自社ローンでは、販売店が独自の基準で審査を行う場合があります。
ただし、外部の保証会社などを利用する契約もあるため、すべての自社ローンが同じ仕組みではありません。
勤続年数が短い場合
転職したばかりで勤続年数が短い方でも、自社ローンの相談ができる場合があります。ただし、収入の安定性や生活状況などによって判断は異なります。
自己破産後でも相談できる？
自己破産を経験した方でも、自社ローンの相談ができる場合があります。ただし、現在の収入や支出、返済状況などによって審査結果は異なります。
自社ローンで信用回復できる？
自社ローンを完済しても、その支払い履歴が信用情報機関に登録されるとは限りません。そのため、自社ローンを利用しただけで信用回復が保証されるわけではありません。
自社ローン車を扱う販売店の選び方
自社ローンを扱う販売店は、それぞれ審査基準や契約条件、取扱車両が異なります。
オトロン
オトロンは、自社ローン専門の中古車販売店です。金利0％を案内していますが、別途分割事務手数料などの諸費用があることも明示しています。そのため、比較する時は支払総額を確認することが重要です。
ココカー（cococar）
ココカーも、自社ローンを検討する際に比較対象となる販売店の一つです。販売店ごとに審査基準や契約条件、取扱車両などが異なるため、希望する条件に合うか確認しましょう。
カーマッチ本庄駅南店
カーマッチ本庄駅南店では、車の購入だけでなく、購入後の生活を見据えた相談を大切にしています。過去の信用情報だけでなく、現在の生活状況や車が必要な理由を伺い、無理のない購入計画を一緒に考えます。
契約条件や車両管理の方法も確認する
自社ローンの販売店によっては、クラッカーと呼ばれる車両の遠隔制御機能を利用している場合もあります。契約内容や車両管理の方法は販売店ごとに異なるため、事前に確認しておくと安心です。
カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一からあなたへ
2度の債務整理を
人生を立て直す
株式会社一期一縁 代表取締役カーマッチ本庄駅前店オーナー石原 潤一
僕が中古車販売の仕事をしていて、いつも考えることがあります。それは、お客様にとって本当に良い車とは何だろう、ということです。新しい車でしょうか。走行距離が少ない車でしょうか。人気のある車種でしょうか。もちろん、それらも大切な判断材料です。でも、僕はそれだけではないと思っています。
例えば、見た目がきれいで人気のある車でも、毎月の支払いが生活を圧迫してしまうなら、その人にとって良い車とは言えないかもしれません。逆に、年式が少し古くても、きちんと整備されていて、無理なく維持できる車なら、その人の生活を支える大切な一台になると思うんです。
僕自身、28歳の時に債務整理を経験しました。当時はバイクレースの全日本選手権に出場するために、必死で資金を作っていました。自動車の板金修理会社を立ち上げ、仕事も順調に成長していました。
でも、レースにかかる費用は、それ以上の勢いで膨らんでいったんです。毎月の返済額は80万円以上。そして、債務整理をすることになりました。あの時の僕は、人生が大きく変わってしまったと感じていました。
それまで当たり前だと思っていたことが、当たり前ではなくなった。お金が足りないということは、単に欲しいものを買えないということではありません。
選べる仕事が減る。家族との約束を守れなくなる。将来のことを考える余裕がなくなる。生活のいろいろなところに影響が出てきます。だから今、車のローンに不安を感じている方の話を聞く時、僕は審査の結果だけを見たくありません。
その人が、今どんな生活をしているのか。なぜ車が必要なのか。車があれば、どんなことができるようになるのか。そこを大切にしたいと思っています。僕たちの店には、過去に自己破産を経験した営業スタッフの阿久津征樹もいます。
僕は債務整理。阿久津は自己破産。経験した手続きは違いますが、お金の問題で人生が行き詰まる苦しさを、それぞれの経験から知っています。だからといって、お客様の気持ちをすべて理解できるとは思っていません。
一人ひとり、抱えている事情は違います。だからこそ、まず話を聞きたいんです。車が必要なのは、通勤のためかもしれません。子どもの送り迎えのためかもしれません。家族の介護のためかもしれません。あるいは、新しい仕事を始めるためかもしれません。
僕たちが大切にしたいのは、車を販売することだけではありません。車を手に入れた後、その人の生活が少しでも良い方向に進むことです。例えば、毎月5万円の支払いができると言われても、生活費を考えると負担が大きい場合があります。
そんな時は、希望する車種や予算を見直す提案をすることもあります。それは、車を買ってほしくないからではありません。車を購入した後も、安心して生活を続けてほしいからです。
僕たちは、車を売る会社ではなく、車を通じて生活再建を支える会社でありたいと思っています。過去に何があったかだけで、これからの人生が決まるわけではありません。
もし今、車のローンに不安があるなら、一度相談してください。審査に通るかどうかを決める前に、まずは今の状況を聞かせてください。
あなたの人生に寄り添う
過去よりも今を見て
カーマッチでは、自己破産や任意整理などの債務整理経験がある方、信用情報に不安がある方、ブラックリストと呼ばれる状況の方でも利用できます。一般の銀行やディーラーでは信用情報機関の照会によって審査基準が厳しく、借入がある方や勤続年数が短い方は審査通過が難しいのが現実です。しかしカーマッチは過去ではなく「今返済できるか」に焦点を当てて審査を行います。
まとめ｜自社ローン車は購入後に後悔しない一台を選ぶ
自社ローン車を探す時は、審査に通るかどうかだけでなく、購入後の生活を考えることが大切です。車両価格、走行距離、修復歴、車検、保証内容、維持費、車種などを確認し、無理のない購入計画を立てましょう。
カーマッチ本庄駅南店では、車を購入することだけでなく、その後の生活を大切にしています。
- ローンの審査に通るか心配
- 自己破産の経験がある
- 頭金をあまり用意できない
- 今の収入で車を持てるか知りたい
そんな不安がある方も、まずはご相談ください。車を購入することが、生活を苦しくする原因ではなく、新しい一歩につながるように。カーマッチ本庄駅南店が、あなたの車選びと生活再建をお手伝いします。
車を手に入れた日の喜びを、その先の毎日につなげていきたい。それが、僕たちの目指すcarlifeです。
- カーマッチ本庄駅南店
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- 公式サイト：https://carmatch.jpn.com/