自社オートローンとは？金利・審査・支払総額の注意点

銀行や信販会社のオートローン

一般的なオートローンには、銀行から購入資金を借りる方法や、信販会社が代金を立て替える方法があります。新車を購入する際、ディーラーで案内されるローンも、こうした仕組みを利用することがあります。

審査では、収入や勤務状況、信用情報などが確認されます。

販売店が直接分割払いに対応する自社オートローン

自社オートローンでは、販売店が購入者と直接、分割払いの契約を結ぶ方式が一般的です。銀行などから購入資金を借りる方法とは異なり、販売店が独自の審査基準を設ける場合があります。

そのため、通常のオートローンが難しい方でも、現在の収入や生活状況を踏まえて相談できることがあります。ただし、自社ローンでも外部の保証会社などが関与する契約はあります。

申し込み前に、誰が審査し、誰と契約するのかを確認しましょう。

金利と分割手数料は別に考える

金利とは、借りたお金などに対して発生する利息の割合です。一方、自社オートローンでは、金利を設定せず、分割事務手数料や利用料などを設ける場合があります。

例えば、自社ローン専門店のオトロンでは、販売店と購入者が直接契約する自社ローンを案内しており、分割事務手数料や自社ローン利用料を公表しています。

つまり、金利0％という表示だけでは、分割購入に必要な費用の総額はわからないということです。

車両価格への上乗せにも注意する

中古車の価格を見る時は、車両本体価格と支払総額を分けて考えましょう。中古車の広告に表示される支払総額は、原則として車両価格と購入に最低限必要な諸費用を合計した価格です。

自社オートローンで購入する場合は、さらに分割払いに関する費用が設定されることがあります。ただし、販売店が当然行う洗車や通常の納車準備などの費用を、広告の支払総額とは別に不適切に上乗せしてよいわけではありません。

見積書でわからない費用があれば、名称だけでなく内容まで確認してください。

信用情報に問題があっても相談できる？

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの契約内容、支払い履歴などの記録です。銀行や信販会社などは、審査の際に信用情報を利用する場合があります。

一方、自社オートローンでは、販売店が独自に支払能力を判断する場合があります。カーマッチ本庄駅南店では、信用情報機関への照会に依存しない独自審査を案内しています。

過去の記録だけでなく、現在の収入や支出、仕事の状況などを踏まえて相談を進めます。

自己破産後でも審査を受けられる？

自己破産を経験している方でも、自社オートローンの相談ができる場合があります。ただし、自己破産をしている人は必ず通る、という意味ではありません。

現在の収入や生活状況によって審査結果は異なります。

勤続年数が短い場合は？

転職したばかりで勤続年数が短い方もいるでしょう。その場合も、仕事の状況や収入の安定性などを踏まえて判断されることがあります。重要なのは、これから支払いを続けられるかどうかです。

保証人なしでも組める？

保証人の必要性は、販売店や審査結果によって異なります。保証人が不要な場合もありますが、すべての契約で不要とは限りません。申し込み前に確認しましょう。

分割払い中は誰の車になる？

自社オートローンでは、完済まで販売店などが所有権を保持する契約があります。この仕組みは「所有権留保」と呼ばれます。車検証上の所有者が販売店などで、購入者が使用者として登録される場合があります。

完済したらどうなる？

完済後は、契約条件に応じて所有権解除や名義変更の手続きを行います。ただし、完済しただけで車検証上の所有者名義が自動的に変更されるとは限りません。

手続き方法や必要書類、費用負担について契約時に確認しましょう。

自社オートローンは車を購入する契約

自社オートローンは、車を購入し、その代金を分割で支払う方式です。所有権留保がある場合でも、完済後には契約に応じて所有権解除の手続きを進めます。

カーリースカルモくんは車を利用する契約

「カーリースカルモくん」は、カーリースサービスの一つです。一般的なカーリースでは、契約期間中、車の所有者はリース会社となります。カーリースカルモくんにも、契約満了時に車を返却する方法や、所定の条件を満たして車をもらうオプションがあります。

そのため、単純に月額だけを比較するのではなく、契約終了時の条件まで確認することが大切です。

軽自動車・コンパクトカー

通勤や買い物で使うなら、軽自動車やコンパクトカーが候補になります。車体が比較的小さく、日常の移動に使いやすい国産車も多くあります。

ミニバン・ステーションワゴン

家族での移動が多い方には、ミニバンやステーションワゴンが候補になります。例えば、トヨタのヴェルファイアは「vellfire」と検索される大型ミニバンです。

乗車人数や荷室の広さだけでなく、燃料代や車検費用なども考えて選びましょう。

SUV・クロカン

SUVやクロカンを希望する方もいるでしょう。中古車検索では「suv」という英字表記も使われます。普段の通勤に使うのか、レジャーに使うのかによって、適した車種は変わります。

セダン・輸入車・ハイブリッド車

セダンや輸入車を希望する場合は、購入価格だけでなく、修理費や部品代も確認することが大切です。例えば、トヨタのプリウスは「prius」と検索されるハイブリッド車です。

中古車では、走行距離やバッテリーの状態などを確認しましょう。

新車と中古車では何が違う？

新車は最新の装備やメーカー保証が魅力です。一方、中古車は、年式や車両状態によって購入価格を抑えられる場合があります。ただし、中古車には修復歴や整備状況など、車両ごとに確認すべき項目があります。

「全車保証付き」と案内している販売店でも、保証の対象部品や期間が同じとは限りません。購入する車両の条件を確認してください。

STEP1　購入目的と予算を相談する

まずは、車が必要な理由や希望車種を伺います。

• 通勤のために必要
• 子どもの送り迎えに使いたい
• 車は必要だけれど、月々いくらまで支払えるかわからない

そんな相談でも構いません。

STEP2　面談・審査

現在の収入や生活状況などを伺い、審査を進めます。審査の通過が保証されるわけではありませんが、過去の信用情報だけで判断しない相談を大切にしています。

STEP3　車両と契約条件を確認する

希望する車種や予算に合わせて中古車を検討します。支払額、頭金、分割回数、支払総額などを確認しましょう。

STEP4　契約・納車準備

契約内容に納得したら、必要な手続きを進めます。登録や点検・整備など、納車までに必要な内容を確認します。

STEP5　納車

必要な手続きが完了したら納車です。納車までの期間は、車両の状態や整備、登録手続きなどによって異なります。