自社ローンの初期費用はいくら？頭金・諸費用と支払時期を解説

購入総額90万円のケース

※すべて説明用の仮定であり、実際の相場やカーマッチ本庄駅南店の料金を示すものではありません。任意保険料や分割手数料などは含んでいません。

ケース1｜頭金10万円、諸費用も現金で支払う

仮に頭金10万円に加え、諸費用20万円を納車前に支払う契約なら、最初に必要な現金は30万円です。残り60万円が分割対象になります。

ケース2｜頭金10万円、諸費用を分割に含める

頭金10万円だけを現金で支払い、残り80万円を分割対象にできる契約なら、納車前の現金負担は10万円です。ただし、分割対象額が増えるため、月々の負担はケース1より大きくなります。

ケース3｜頭金0円、購入総額を分割に含める

購入総額90万円をすべて分割対象にできる契約なら、車両代金と上記諸費用については納車前の現金負担を0円にできる可能性があります。ただし、任意保険料などの別途支払いが必要になる場合があります。

また、すべての販売店がこの契約に対応しているわけではありません。

申し込み・審査の段階

審査を受けるだけで費用が必要かどうかは、販売店に確認してください。申し込み前に、審査料や事務手数料の有無を確認しておくと安心です。

契約する段階

頭金や契約関連費用など、契約時に支払うお金がある場合があります。この時点で、納車までに必要な現金の総額を確認しましょう。

登録・整備を進める段階

登録諸費用や車検・整備費用などを、納車前に支払う契約もあります。また、遠方から車両を取り寄せる場合は、陸送費の支払い時期も確認が必要です。

納車する段階

納車時に残金の支払いが必要になる場合があります。任意保険についても、納車日から補償が開始されるように準備することが大切です。#### 販売店に確認したい質問「契約する日、登録する前、納車する日のそれぞれで、現金はいくら必要ですか？」

この質問をすると、必要な資金を整理しやすくなります。

初期費用の項目別チェック表

初期費用の総額を確認する方法

販売店に見積りを依頼する時は、次の3つを分けて確認してください。

• 契約時に支払う現金
• 納車までに支払う現金
• 分割払いに含まれる費用

この3つが分かれば、今いくら用意する必要があるのか判断しやすくなります。

1. 頭金を減らせるか相談する

頭金が必要な場合でも、金額を調整できるか相談する方法があります。ただし、審査に通ることを保証するものではありません。

2. 諸費用を分割できるか確認する

登録諸費用や整備費用などを分割対象額に含められる販売店もあります。ただし、費用を分割に含めると月々の支払額が増える可能性があります。

3. 下取り車を活用する

現在乗っている車がある場合、下取り金額を購入代金に充当できることがあります。例えば、下取り価格が15万円なら、その分だけ現金負担や分割対象額を減らせる可能性があります。

ただし、現在の車にローン残債がある場合は、差額や精算方法の確認が必要です。

4. 購入する車種を見直す

希望する車が予算を超える場合は、別の車種や年式を検討する方法があります。ただし、車両価格が安くても、修理費用が高くなる車では結果的に負担が増えることがあります。

5. 購入時期を調整する

車の購入を少し待てるなら、生活費を確保しながら初期費用を準備する方法もあります。すぐに車が必要な場合でも、無理な借入で頭金を作る前に、販売店へ相談してみてください。

頭金が多ければ審査に通過しやすい？

頭金を入れると分割対象額を減らせます。そのため、支払能力を判断する際の材料になることはあります。ただし、頭金を増やせば必ず審査に通過するわけではありません。

債務整理後でも初期費用を抑えて購入できる？

債務整理を経験した方でも、自社ローンを相談できる場合があります。一般的なオートローンでは、銀行や信販会社などが信用情報を確認することがあります。

一方、自社ローンでは、現在の収入や生活状況を重視して判断する販売店もあります。ただし、審査に必ず通るわけではありません。

自営業でも頭金なしで組める？

自営業の方でも自社ローンを相談できる場合があります。ただし、頭金の条件や必要書類は販売店によって異なります。確定申告書など、収入を確認できる資料を準備しておくとよいでしょう。

保証人がいない場合は？

保証人が必要かどうかも販売店や契約内容によって異なります。保証人なしで申し込める場合もありますが、審査結果によって保証人を求められることがあります。

軽自動車を選ぶ場合

スズキ、ダイハツ、ホンダなどの軽自動車は、維持費を考えて選びたい方の候補になります。ただし、年式や走行距離、整備状態によって修理費用が異なります。

普通車・セダンを選ぶ場合

トヨタやホンダなどの普通車、セダンを希望する場合は、税金や燃料代も含めて予算を考えましょう。

ミニバンを選ぶ場合

家族で使う車としてミニバンが必要になることもあります。ただし、タイヤ代や燃料代などが軽自動車より高くなる場合があります。

4WDを選ぶ場合

雪道を走る地域では4WD（4wd）を希望する方もいるでしょう。ただし、4WDでも冬用タイヤなどの準備が必要です。

安さだけで車を決めない

車両価格が安くても、車検が近い車や整備が必要な車では、購入後にまとまった出費が発生する場合があります。購入後のカーライフ（carlife）まで考えて選ぶことが大切です。

販売台数だけで判断しない

販売台数が多いことは販売店を知るきっかけにはなります。しかし、自分にとって初期費用が少ない契約になるとは限りません。

比較する時に確認したい項目

同じ車両価格でも、納車前に必要な現金が違う場合があります。初期費用の比較では、契約時と納車時の支払いを分けて確認することが重要です。

LINEで相談する時に伝えてほしいこと

次の内容を教えていただけると、相談を進めやすくなります。

• 現在の収入と働き方
• 初期費用として用意できる金額
• 希望する月々の支払額
• 車が必要になる時期
• 希望する車種や使用目的

そのまま使える相談メッセージ

「自社ローンの初期費用について相談したいです。現在、車の購入を考えています。初期費用として用意できる現金は〇万円です。月々の支払いは〇万円以内を希望しています。車は〇月頃までに必要です。

契約時と納車時にそれぞれいくら必要になるか教えてください。」最初からすべての条件が決まっていなくても構いません。まずは、今の状況を聞かせてください。