自社ローン120回払いは可能？月々の金額と10年払いの注意点

結論｜自社ローン120回払いはすべての販売店で利用できるわけではない

120回払いを希望するなら、まず確認したいのは契約方式です。車の分割購入には、大きく分けて次のような仕組みがあります。

120回払いという数字だけで、自社ローンだと判断することはできません。「120回払いは自社ローンですか？それとも提携オートローンですか？」この質問から始めてください。

自社ローン120回払いと60回払いの違い

120回払いは10年間、60回払いは5年間に分けて代金を支払います。支払う元金が同じなら、120回払いの方が月々の返済額を抑えられます。ただし、金利や手数料がある契約では、支払い期間が長くなることで総額が増える場合があります。

120回払いで修理費用まで考えるとどうなる？

中古車を購入する場合、ローンの返済だけでは終わりません。車検、タイヤ交換、整備、故障への対応なども必要です。そこで、先ほどの180万円のローンに、仮に10年間で60万円の修理・整備費用が発生した場合を考えてみましょう。

自社ローン120回払いに対応する販売店を比較

120回払いを検討する場合は、各社の支払回数だけでなく契約方式も確認してください。

120回払いの審査は通りやすい？

「月々の支払いが安いなら、審査にも通りやすいのでは？」そう考える人もいると思います。しかし、支払期間を長くすれば必ず審査に通るわけではありません。

中古車を120回払いで買うなら完済時の車齢を確認する

ここが中古車販売店として特にお伝えしたいところです。10年間の支払いを考える時、購入時の車齢だけで判断してはいけません。完済した時、その車が何年経過しているか。そこまで考える必要があります。

120回払いに向いている車と慎重に考えたい車

120回払いに向いているかどうかは、車種だけで決まりません。購入価格、年式、走行距離、整備状態、使用目的、維持費を合わせて判断します。

120回払いの途中で車が故障したらどうなる？

10年間の支払いで注意したいのが、完済前の故障です。例えば、購入から6年目に車が大きく故障したとします。修理に50万円かかると言われ、買い替えを検討することになった。

その場合でも、原則として契約上の残りの支払いが自動的になくなるわけではありません。

120回払いを選ぶべき人・選ばない方がいい人

ここまでの内容を踏まえると、120回払いが合うかどうかは、次のように考えられます。

120回払いより60回払いが合うケースもある

例えば、180万円の車を120回払いにするか、120万円の車を60回払いにするか迷っているとします。金利や手数料なしの単純計算なら、180万円を120回払いで月々1万5,000円。120万円を60回払いで月々2万円。その差は月々5,000円です。120回払いの方が毎月5,000円軽くなります。しかし、60回払いなら5年で支払いが終わります。

残りの5年間はローンの返済がなくなり、修理費用や将来の買い替え資金を準備しやすくなります。もちろん、車両の状態や維持費によって結論は変わります。だからこそ、「月々5,000円安くするために、支払い期間を5年延ばす必要があるか」と考えてみてください。

120回払いと信用回復の関係

「120回払いを続ければ信用回復につながるのでは？」そう考える人もいるでしょう。しかし、長期間支払いを続ければ必ず信用情報が改善するというわけではありません。

契約情報が信用情報機関に登録されるかどうかは、契約方式や事業者によって異なります。信用回復を目的に120回払いを選ぶ前に、契約内容と信用情報の取り扱いを確認してください。

カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一からあなたへ

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2度の債務整理を経験した私が
人生を立て直すお手伝いをします

株式会社一期一縁 代表取締役
カーマッチ本庄駅前店オーナー石原 潤一

僕は若い頃、バイクの全日本選手権に挑戦していました。レースを続けるためには、とにかくお金が必要でした。そして気がつけば、借金は3,000万円を超え、毎月の支払いは80万円以上になっていました。

当時の僕は、次の支払いをどうするかばかり考えていました。支払日が近づく。お金を用意する。何とか払う。少し安心する。でも、また次の支払日が来る。そんな生活でした。そして僕は債務整理を経験しました。

だから今、120回払いを希望するお客様がいたら、僕はまず理由を聞きたいんです。「どうして120回払いにしたいんですか？」月々の負担を減らしたい。仕事へ行くために車が必要。家族を乗せられる車が欲しい。理由は人それぞれです。僕は120回払いそのものが悪いとは思っていません。でも、月々の支払いを減らすために、10年間の自由まで小さくしてほしくない。

そう思うんです。10年あれば、人生は大きく変わります。仕事が変わるかもしれない。子どもが成長するかもしれない。引っ越すかもしれない。収入が増えることも、減ることもあるでしょう。その変化の中でも、無理なく車に乗り続けられるのか。僕はそこを一緒に考えたいんです。

あなたの人生に寄り添う

過去よりも今を見て

カーマッチでは、自己破産や任意整理などの債務整理経験がある方、信用情報に不安がある方、ブラックリストと呼ばれる状況の方でも利用できます。一般の銀行やディーラーでは信用情報機関の照会によって審査基準が厳しく、借入がある方や勤続年数が短い方は審査通過が難しいのが現実です。しかしカーマッチは過去ではなく「今返済できるか」に焦点を当てて審査を行います。

カーマッチ本庄駅南店が大切にする「10年後から逆算する車選び」

カーマッチ本庄駅南店では、長期分割を希望する方に対しても、最初から支払回数ありきで車を選ぶのではなく、現在の生活に合う予算を整理することを大切にしています。

なお、カーマッチ本庄駅南店が自社ローンで120回払いに対応しているとお約束するものではありません。 実際に利用できる支払回数や契約条件は個別に確認が必要です。

例えば、月々2万円までなら車に使えるという方がいたとします。その場合、僕たちが考えたいのは、2万円を何年間支払うのか。その車は何年使う予定なのか。車検や修理費用を準備できるか。ほかの生活費を圧迫しないか。ということです。

もし希望車種が予算に合わなければ、車種や年式を見直すことも選択肢になります。カーマッチが目指しているのは、車を売ることだけではありません。車があることで仕事を続けられる。家族との時間が増える。そして生活を立て直すきっかけになる。そんな車選びをお手伝いしたいと考えています。

自社ローン120回払いでよくある質問

まとめ｜120回払いを選ぶ前に10年後の自分を考える

自社ローン120回払いを検討する時には、月々の支払額だけを見ないでください。120回払いができる契約なのか。自社ローンなのか、提携オートローンなのか。金利や手数料を含めた総額はいくらか。10年間、車を使い続けられる見込みがあるか。途中で故障した場合はどうなるか。残債や所有権はどうなるか。ここまで確認する必要があります。

120回払いは、月々の負担を抑えるための一つの選択肢です。でも、すべての人にとって最適とは限りません。カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一は、かつて借金の支払いに追われ、債務整理を経験しました。

だから僕は、今の支払額だけではなく、これからの人生も一緒に考えたいと思っています。「120回払いなら買えますか？」その質問の次に、「120回払いにしなくても、今の生活に合う車はありませんか？」という相談もしてほしいんです。10年という時間は、人生の中で決して短くありません。

その10年間を、車の支払いに縛られる時間ではなく、車があることで人生を前へ進められる時間にしてほしい。僕たちは、そのための一台を一緒に探したいと思っています。