自社ローン100パーセント通る？審査の真実と購入への近道
自社ローン100パーセント通る販売店はある？「審査通過率100％」と「100％自社ローン」の違いを解説。審査に不安がある方が確認したい支払い条件、車種選び、相談方法も紹介。自己破産経験のあるカーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一が、生活を守る車の購入についてお伝えします。
「自社ローン100パーセント」その言葉を検索したのは、なぜでしょうか。どうしても車が必要だから。銀行のオートローンに落ちたから。何度も断られるのが、もう嫌だから。理由はいろいろあると思います。
でも、この言葉を検索する方に共通しているのは、きっと「今度こそ大丈夫だと思いたい」という気持ちではないでしょうか。車を買いたいだけなのに、審査に落ちる。仕事もしているし、毎月収入だってある。
それでも、過去のお金の問題があると、簡単には車を買えないことがあります。「100パーセント通るお店があるなら、そこにお願いしたい」そう考えるのも自然なことです。ただ、ここで最初に知っていただきたいことがあります。
自社ローンの「100パーセント」には、まったく違う2つの意味があります。一つは、審査を受けた人が全員通るという意味。もう一つは、販売店が自社で分割払いを取り扱うという意味です。
この違いを知らずに申し込むと、思っていた条件と違って戸惑うかもしれません。この記事では、「自社ローン100パーセント」という言葉の意味を整理し、通常のローンに不安がある方が、現実的に車の購入を目指すための方法をお伝えします。
この記事の監修者
連続起業家として33年。自身も2度の自己破産・債務整理を経験した当事者として、信用情報に不安があるお客様の審査・生活再建に寄り添っています。自己破産や債務整理で苦しんだ経験があるからこそ、同じ状況にいる方の気持ちに寄り添えると思っています。過去ではなく、今とこれからを一緒に考えます。
自社ローン100パーセントには2つの意味がある
まず、「100パーセント」という数字を分けて考えてみましょう。
① 審査通過率100パーセントという意味
これは、申し込んだ人が全員審査に通るという意味です。しかし、自社ローンにも審査があります。なぜなら、車を購入した後は、月々の分割払いが続くからです。
現在の収入や支出によっては、無理なく支払うことが難しい場合もあります。そのため、自社ローンだからといって、誰でも100％審査に通るわけではありません。
「絶対通る」「誰でも購入可能」という言葉だけで判断せず、実際の審査条件を確認することが大切です。
② 100パーセント自社ローンという意味
こちらは、審査通過率の話ではありません。信販会社を介さず、販売店が直接、車両代金の分割払いに対応する仕組みを「100％自社ローン」と表現する場合があります。
この意味であれば、100パーセントという数字は、審査に通る割合を示していません。
似た言葉でも意味が違う
| 広告の表現 | 確認したい意味 |
|---|---|
| 審査通過率100％ | 申し込んだ人が全員通過するという主張か |
| 100％自社ローン | 販売店が直接分割払いに対応するという意味か |
| 審査通過率90％以上 | どの期間・申込者を対象にした実績か |
| 審査に不安がある方も相談可能 | 相談できることと契約できることを区別しているか |
数字が大きいほど安心に見えるかもしれません。でも、本当に確認したいのは、その数字が何を表しているかということです。
審査通過率90％以上なら、自分も通る？
カーマッチ本庄駅南店の公式サイトでは、自社ローンの特徴として「審査通過率90％以上」と案内しています。ただし、これはあなた個人の審査が90％以上の確率で通ると保証するものではありません。
現在の収入や支払い状況などによって、審査結果は変わります。
なぜ審査に通らないことがあるの？
例えば、次のような場合です。
- 収入に対して毎月の支払いが多い
- 現在の収入を確認することが難しい
- 希望する車両価格が家計に合っていない
- 契約に必要な情報や書類がそろわない
これは、過去にお金の問題を起こした人を責めるためではありません。新たな支払いによって、生活がさらに苦しくなることを防ぐためにも必要な確認です。
審査に通らなかったら、もう車は買えない？
必ずしもそうではありません。例えば、希望する車の価格を見直すことで、支払計画が変わる場合があります。頭金として無理なく用意できる金額があるなら、その条件を踏まえて検討する方法もあります。
ただし、無理に借金を増やして頭金を作ることはおすすめできません。また、販売店ごとに審査の仕組みが異なるため、あるお店で希望に合わなかった場合でも、別の条件を相談できる可能性はあります。
大切なのは、何度も申し込みを繰り返すことではなく、自分の生活に合う購入計画を考え直すことです。
「100パーセント通る店」を探す前に確認したい5つのこと
もし今、自社ローンの審査に不安があるなら、次の5つを確認してみてください。
1. 毎月の収入はいくらある？
収入が多いか少ないかだけではありません。毎月安定して入ってくる金額が、どのくらいあるのかを整理しましょう。
2. すでに支払っているお金はいくら？
家賃、食費、光熱費、通信費。さらに、カードローンや消費者金融への返済がある方もいるでしょう。これらを支払った後に、車に使えるお金がどれくらい残るかを考えます。
3. 頭金を払った後も生活費が残る？
頭金を多く用意できれば、分割払いの負担を減らせる場合があります。しかし、貯金をすべて使ってしまうと、購入後の急な出費に対応できないかもしれません。
大切なのは、頭金を用意すること自体ではなく、生活を守れる金額を考えることです。
4. 月々の支払額には何が含まれる？
ローンの支払額だけなのか。税金や整備に関する費用が含まれるのか。契約によって条件は異なります。車を購入すれば、保険料や燃料代、車検などの費用も必要です。
「月々いくらなら払えるか」ではなく、「車を持つために毎月いくら使えるか」を確認しましょう。
5. なぜ今、車が必要なの？
最後は、お金の数字とは少し違う質問です。仕事に行くためでしょうか。子どもを送迎するためでしょうか。家族と一緒に出かけるためでしょうか。この答えによって、必要な車種も予算も変わります。
車が必要な理由を明確にすることで、本当に必要な条件が見えてきます。
審査が100パーセントではなくても、購入の可能性を探す方法
自社ローンの審査は、販売店によって異なります。例えば、一般的な銀行ローンでは難しかった方でも、現在の収入や生活状況を踏まえて相談できる場合があります。
カーマッチ本庄駅南店でも、信用情報機関の記録だけに頼らない独自審査を案内しています。ただし、必ず購入できるわけではありません。ここでは、購入できる可能性を現実的に検討するための方法を紹介します。
必要な車を先に考える
車を選ぶ時、最初から一台に決めてしまうと、予算に合わない場合があります。例えば、家族で使う車が必要なら、ミニバンでも複数の車種を比較できます。
通勤が中心なら、軽自動車やコンパクトカーも候補になります。希望する車の条件を整理することで、購入予算を調整できる場合があります。
希望を伝えながら、条件を柔軟に考える
「どうしてもこの年式がいい」「この色でなければ嫌だ」もちろん、好みを大切にすることは悪いことではありません。でも、絶対に必要な条件と、できれば欲しい条件を分けると、車探しの幅が広がります。
例えば、アルミホイールなどの装備を優先するか、それとも車両状態や購入費用を優先するか。生活に必要な条件を残しながら、検討してみましょう。
車が必要になる日を伝える
仕事の開始日が決まっている。今の車の車検が近い。そんな事情がある場合は、いつまでに車が必要なのかも重要です。在庫として入庫している車と、希望条件に合わせて探す車では、納車までの期間が異なる場合があります。
来店や面談の際に、必要な時期を伝えておきましょう。
自社ローンで買える車種は？100％の希望を整理するコツ
「自社ローンだと、選べる車が少ないのでは？」そんな不安もあると思います。実際に購入できる車は、販売店の取り扱いや審査結果によって異なります。
しかし、希望する用途から探すことで、候補を考えやすくなります。
通勤に使うなら軽自動車・コンパクトカー
毎日の通勤や買い物が中心なら、軽自動車やコンパクトカーを検討できます。例えば、スズキのワゴンRは、検索時に「ワゴンr」と入力されることもある車種です。
日産の軽自動車や、ホンダのコンパクトな車も比較対象になります。ただし、同じ車種でも年式や状態、装備によって価格は異なります。
家族を乗せるならミニバン
子どもを乗せたり、家族で遠出したりするなら、ミニバンが候補になります。例えば、トヨタのヴォクシーは「voxy」、ヴェルファイアは「vellfire」と英字で検索されることもあります。
ホンダのオデッセイも、比較対象になる車種です。日産車では「ハイウェイスター」というグレード名を見かけることもあります。大切なのは、見た目だけでなく、家族の人数や使い方に合っているかどうかです。
燃費を考えるならハイブリッド車
燃料代が気になる方は、ハイブリッド車も候補になるでしょう。トヨタのプリウスは、「prius」と検索されることもある代表的な車種です。中古車の場合は、燃費だけで判断せず、走行距離や整備状況なども確認しましょう。
SUV・クロカン・4WD
雪道やレジャーを考えているなら、SUVやクロカン、4WDの車種も気になるでしょう。中古車情報では、「suv」「4wd」と入力して検索する方もいます。
スバルや三菱、マツダなど、メーカーごとに特徴があります。ただし、4WDであれば雪道で必ず安全というわけではありません。使用する環境に合ったタイヤなども必要です。
セダン・ステーションワゴン・クーペ
乗り心地や荷室の広さ、デザインを重視する方には、セダンやステーションワゴン、クーペなどの選択肢があります。例えば、トヨタのクラウンアスリートは、中古車市場でも探される車種の一つです。
また、ハッチバックのように荷室の使い勝手を重視した車もあります。
輸入車・高級車・商用車
輸入車やレクサス（lexus）などの高級車を希望する方もいるでしょう。ただし、購入価格が下がっている中古車でも、修理費や部品代が高額になる場合があります。
仕事で使う商用車やピックアップトラックを探す場合は、荷室や積載量、登録・保険の条件も大切です。また、中古車情報に「パトランプ付き」などの特殊装備が記載されている車両を見かけた場合は、その装備を一般道で使用できるとは限らないため、法令や使用条件の確認が必要です。
どんな車を選ぶ場合でも、希望する条件を満たすことと、支払いを続けられることの両方を大切にしましょう。
「100％通る」と書かれた販売店で、契約前に確認したいこと
自社ローンの広告を見る時は、審査の数字だけでなく、契約条件にも目を向けてください。
追加費用はないか
車両価格だけでなく、購入時に必要な費用を含む「支払総額」を確認しましょう。中古車の広告では、原則として車両価格と購入に最低限必要な諸費用を含めた支払総額を表示するルールがあります。
一方、自社ローンで分割払いにする場合は、契約によって追加費用が設定されることもあります。現金購入時の支払総額と、分割払いを終えるまでの総額を比べてください。
頭金や毎月の支払いを変更できるか
頭金の有無や金額、支払回数などは、販売店や審査結果によって異なります。希望する支払い条件があっても、必ず認められるわけではありません。無理に支払額を小さく見せるのではなく、最後まで続けられる条件を考えることが重要です。
どんな車でも選べるのか
「自社ローンなら100％購入できる」と書かれていても、希望する車種が必ず購入できるとは限りません。購入できる車両価格や在庫、取り扱い条件などを確認しましょう。
他店の情報はどう比較する？
自社ローン専門店のカートルズなど、さまざまな販売店がサービスを案内しています。比較する際は、広告の言葉だけでなく、審査方法、支払総額、保証、納車条件などを確認することが大切です。
有名な販売店だから必ず自分に合うとは限りません。自分がどんな説明を受け、どんな契約を結ぶのか。そこに納得できるお店を選びましょう。
カーマッチ本庄駅南店が「審査100％」より大切にしていること
カーマッチ本庄駅南店では、自社ローンを利用した中古車購入の相談を受け付けています。ただし、僕たちは「誰でも100％審査に通します」とは言いません。
お客様ごとに、収入も支出も違うからです。そして、車が必要な理由も違います。ある方は、通勤のために車が必要でしょう。別の方は、子どもの送迎のために必要かもしれません。
また、仕事を始めるために車がなければ困るという方もいるでしょう。そうした事情を聞いたうえで、今の生活で車を購入できるかを一緒に考えます。
希望する車が予算に合わなかった場合
最初に希望した車が、必ず購入できるとは限りません。その場合は、車種や予算を見直すこともあります。必要な装備を整理したり、ほかの中古車を探したりすることで、選択肢が見つかるかもしれません。
今は購入しない方がよい場合
現在の生活費や返済が多く、新たな支払いが難しい場合もあります。そんな時は、無理に契約を進めるのではなく、生活の状況を整理することを優先したいと考えています。
カーマッチ本庄駅南店にとって、車を販売することは目的ではなく、お客様の生活を支えるための手段です。
車が必要なら、まず今の状況を聞かせてください
- ほかのお店で審査に落ちた
- 車が必要なのに、現金では買えない
- 月々いくらなら支払えるのか、自分でもわからない
そんな状態でも、相談することはできます。最初から希望車種を決める必要もありません。現在の仕事や収入、車が必要な事情を伺いながら、購入できる可能性を一緒に考えます。
- ▶ 自社ローンの審査が不安な方の無料相談はこちら
- https://carmatch.jpn.com/form/inquiry
カーマッチ本庄駅南店オーナーの石原潤一からあなたへ
2度の債務整理を
人生を立て直す
株式会社一期一縁 代表取締役カーマッチ本庄駅前店オーナー石原 潤一
僕はこれまでの人生で、自己破産を1回、任意整理を1回経験しています。お金のことで、本当に苦しい思いをしてきました。若い頃、僕はバイクレースの全日本選手権に挑戦していました。
レース資金を作るため、自動車の板金修理会社を立ち上げたんです。仕事も一生懸命やっていました。でも、それ以上にレースへお金を使っていました。借金は3,000万円を超え、毎月の返済は80万円以上。今思えば、無理のある状態でした。それでも当時の僕は、何とかなると思っていたんです。
- 仕事をもっと頑張ればいい
- 売上を増やせばいい
- 次のレースで結果を出せばいい
そんなふうに考えていました。でも、現実は違いました。お金の問題は、気合いだけでは解決できなかったんです。だから僕は今、誰かに「100％大丈夫です」と言うことの重さを感じています。
車のローンを探している方にとって、「必ず通ります」という言葉は、とても魅力的でしょう。でも、もしその言葉を信じて無理な契約をしてしまったら。
毎月の支払いが苦しくなり、またお金の問題で悩むことになってしまったら。僕は、それを避けたいんです。もちろん、車を必要としている方の力になりたい。仕事のために車が必要なら、何とか方法を考えたい。家族のために車が必要なら、その事情も聞きたい。
でも、審査に通ることだけが、その人の幸せにつながるとは限りません。車を買ったことで、仕事に行けるようになる。家族との時間が増える。移動の不便が減る。
そんな変化があるなら、車は人生を支える存在になるでしょう。でも、車を購入した後の支払いが苦しくなってしまったら、それは本当に良い選択だったと言えるでしょうか。
僕は、自分がお金で苦しんだ経験があるからこそ、そこを一緒に考えたいんです。カーマッチ本庄駅南店には、過去に自己破産を経験した営業スタッフの阿久津征樹もいます。
僕たちは、借金の問題で人生が大きく変わる経験をしてきました。だから、過去のお金の問題を話したくない気持ちも想像できます。「また断られたらどうしよう」「こんな借金があることを知られたくない」そんな不安を抱えている方もいるでしょう。
でも、僕たちは、あなたを責めるために話を聞くわけではありません。今の生活で、どんなことに困っているのか。車があれば、何が変わるのか。そして、どんな支払いなら生活を続けられるのか。そこを一緒に考えたいんです。
僕が目指しているのは、審査を100％通すお店ではありません。困っている方の話を、最初から諦めずに聞くお店です。「買えます」と言うことだけが、僕たちの仕事ではありません。
必要なら別の車を探す。予算を見直す。今は購入を待つ方がよいと考える。そんな判断も含めて、お客様のこれからを支えたいんです。車を買うことがゴールではありません。その車が、あなたの新しい生活を支える存在になること。
僕たちは、そんなcarlifeを一緒に考えていきたいと思っています。
あなたの人生に寄り添う
過去よりも今を見て
カーマッチでは、自己破産や任意整理などの債務整理経験がある方、信用情報に不安がある方、ブラックリストと呼ばれる状況の方でも利用できます。一般の銀行やディーラーでは信用情報機関の照会によって審査基準が厳しく、借入がある方や勤続年数が短い方は審査通過が難しいのが現実です。しかしカーマッチは過去ではなく「今返済できるか」に焦点を当てて審査を行います。
自社ローン100パーセントについてよくある質問
Q. 審査が100パーセント通る自社ローンはありますか？
自社ローンにも審査があるため、誰でも必ず通ると考えるべきではありません。「100％」と書かれている場合は、審査通過率の意味なのか、販売店が直接分割払いを行うという意味なのかを確認しましょう。
Q. 自社ローンの審査通過率は何パーセントですか？
販売店やサービスによって異なります。カーマッチ本庄駅南店の公式サイトでは「審査通過率90％以上」と案内していますが、すべての申込者について審査通過を保証するものではありません。
Q. 一般的なオートローンに落ちた場合でも相談できますか？
はい。自社ローンは銀行や信販会社のオートローンと審査方法が異なる場合があります。現在の収入や生活状況などを踏まえて相談できますが、必ず購入できるわけではありません。
Q. 頭金がなくても自社ローンで購入できますか？
頭金の条件は販売店や審査結果によって異なります。頭金なしで相談できる場合もありますが、希望する条件が必ず認められるわけではありません。
Q. 希望する車種を100％用意してもらえますか？
希望する車が必ず見つかるとは限りません。在庫や中古車市場の流通状況、予算などによって異なります。複数の候補を考えておくことをおすすめします。
Q. 相談するだけでも来店してよいですか？
はい。カーマッチ本庄駅南店では、車の購入を決める前の相談も受け付けています。まずは問い合わせフォームや電話からご連絡ください。
Q. 審査に通ったらすぐ納車できますか？
納車までの期間は、車両の在庫状況や登録・整備などによって異なります。急ぎで車が必要な場合は、希望日を事前に伝えましょう。
まとめ｜自社ローン100パーセントを探しているあなたへ
「自社ローン100パーセント」という言葉には、審査に全員通るという意味と、販売店が直接分割払いに対応するという意味があります。この2つは同じではありません。
自社ローンにも審査があるため、誰でも必ず購入できるわけではありません。ただし、一般的なオートローンの審査に不安がある方でも、現在の収入や生活状況を踏まえて相談できる場合があります。
大切なのは、100％通るお店を探すことだけではありません。今の生活に合った車を、無理のない条件で購入できるかを考えることです。カーマッチ本庄駅南店では、過去のお金の問題だけでなく、現在の生活を大切にしながら、自社ローンによる中古車購入について相談を受け付けています。
車が必要なのに買えない。審査に落ちた経験があって怖い。何から相談すればよいかわからない。そんな方は、今の状況を聞かせてください。僕たちは、100％購入できると約束することはできません。でも、あなたの事情を聞き、これからの選択肢を一緒に考えることはできます。
車を通じて、もう一度生活を前に進めるために。まずは相談から始めてみませんか。
- ▶ カーマッチ本庄駅南店に自社ローンの無料相談をする
- https://carmatch.jpn.com/form/inquiry
- 電話：050-3647-2401
受付時間：9:00〜18:00（土日祝対応）
- カーマッチ本庄駅南店
- 埼玉県本庄市南1丁目2番地4